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區(qū)塊鏈+供應鏈金融，企業(yè)彎道超車的加速器

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我的小屋 發(fā)表時間：2020/6/7 13:27:00 樓　主

區(qū)塊鏈+供應鏈金融，企業(yè)彎道超車的加速器

　　【摘要】目前來說，供應鏈金融已經(jīng)不是什么新生事物了，在國內(nèi)經(jīng)濟市場改革轉(zhuǎn)型的大背景下，供應鏈金融擁有足夠大的市場規(guī)模，是天然的區(qū)塊鏈用武之地。也是企業(yè)彎道超車的加速器。

　　目前來說，供應鏈金融已經(jīng)不是什么新生事物了，在國內(nèi)經(jīng)濟市場改革轉(zhuǎn)型的大背景下，供應鏈金融擁有足夠大的市場規(guī)模，是天然的區(qū)塊鏈用武之地。也是企業(yè)彎道超車的加速器。

　　一、供應鏈金融風口凸顯

　　供應鏈金融是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合的產(chǎn)物，不同于傳統(tǒng)金融“基于金融而金融”的范式，供應鏈金融真正實現(xiàn)了“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，給現(xiàn)代金融服務的發(fā)展帶來了新的思路。

　　說到供應鏈金融，不能不提的就是中小微企業(yè)。眾所周知，作為國民經(jīng)濟主體中數(shù)量最多也最具活力的企業(yè)群體，中小微企業(yè)在帶動就業(yè)與發(fā)展經(jīng)濟上做出了重要貢獻。然而出于種種原因，中小微企業(yè)的融資難與融資貴一直都是經(jīng)濟與金融發(fā)展中的“老大難”。而供應鏈金融的問世為解決中小微企業(yè)的融資困境提供了解題之匙。具體來說，供應鏈金融是以核心企業(yè)為出發(fā)點，格外重點關注圍繞在核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)融資訴求，通過供應鏈系統(tǒng)信息、資源等有效傳遞，幫助企業(yè)盤活流動資產(chǎn)，提高生產(chǎn)效率，進而實現(xiàn)供應鏈上各個企業(yè)的共同發(fā)展與可持續(xù)經(jīng)營。

　　也正因為如此，眼下發(fā)展供應鏈金融可謂正當其時。另外，國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2016年我國規(guī)上工業(yè)企業(yè)應收賬款凈額為12.6萬億元，但我國商業(yè)保理業(yè)務量卻僅有5000億元，這也恰恰印證著供應鏈金融行業(yè)的廣闊發(fā)展空間與巨大潛力。按照市場預測，到2020年，我國供應鏈金融市場規(guī)模將接近15萬億元，前景可期。

　　二、傳統(tǒng)供應鏈金融的四大痛點

　　互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展與市場的不斷放開，讓供應鏈金融的參與主體與融資渠道更加多元化，信息流轉(zhuǎn)效率也大大提升，行業(yè)活力與日俱增。然而，對于傳統(tǒng)供應鏈金融行業(yè)來說，仍有四個棘手的問題存在：

　　1、企業(yè)無法自證償還能力

　　傳統(tǒng)模式下，融資人主體信用評審是無法繞過的一個環(huán)節(jié)。中小企業(yè)受制于管理水平、經(jīng)營規(guī)模等因素，往往很難獲得較高的信用評級，給應收賬款質(zhì)押融資造成了非貿(mào)易因素的干擾。

　　2、交易本身的真實性難以驗證

　　在倉單質(zhì)押等場景中，頻發(fā)偽造虛假倉單騙貸的案件，各個環(huán)節(jié)的真實性、可靠性存疑。為了防止企業(yè)之間相互勾結(jié)，篡改交易信息，金融機構一般不會直接采信企業(yè)提供的信息，因而需要投入額外的人力物力校驗信息的真實性，導致風控成本增加。

　　3、信息相互割裂，無法共享

　　在傳統(tǒng)模式下，供應鏈中各個參與方之間的信息相互割裂，無法共享，致使信任無法傳遞。

　　4、履約風險無法有效控制

　　供應商和買方之間、融資方和金融機構之間的支付和結(jié)算受限于各參與主體的契約精神和履約意愿，尤其是涉及多級供應商結(jié)算時，易出現(xiàn)挪用、惡意違約或操作風險。

　　以上四個痛點，亟待新技術的加持來克服解決。此時，區(qū)塊鏈技術的成熟，帶來了完美的解決方案，而“區(qū)塊鏈+供應鏈”的模式，也成為保障供應鏈金融資產(chǎn)更安全高效的新模式。

　　三、區(qū)塊鏈如何應用于供應鏈金融

　　信用是金融的核心，傳統(tǒng)供應鏈金融中存在的種種問題，歸根結(jié)底都逃不開“信用”二字。而區(qū)塊鏈技術作為一種分布式存儲技術，天然具有信息不易被篡改、去中心化、開放化、可視化等特征，這些剛好可以有效解決傳統(tǒng)供應鏈金融中的諸多痛點，助力供應鏈金融突破瓶頸，創(chuàng)新發(fā)展。

　　具體而言，區(qū)塊鏈技術將從以下四方面為供應鏈金融賦能。

　　1、共識算法解決信任問題

　　區(qū)塊鏈的共識算法使上鏈的數(shù)據(jù)都自帶時間戳，以此來保證數(shù)據(jù)不易被篡改，即便篡改了某個節(jié)點的數(shù)據(jù)，也會留下可供追查的痕跡。這就確保了信息記錄的可追溯性和防篡改性，從而解決節(jié)點間相互信任的問題。

　　區(qū)塊鏈共識機制能夠保證交易的真實性以及債權憑證的有效性，這便解決了金融機構對信息被篡改的顧慮，一定程度上解決了中小型企業(yè)自身信譽及信息不完善導致融資難的問題。

　　2、智能合約防范履約風險

　　所謂智能合約，是指一個自動執(zhí)行區(qū)塊鏈上合約條款的計算機程序。通過智能合約的加入，貿(mào)易行為中交易各方即可如約履行自身義務，確保交易順利可靠地進行下去，而鏈條上的各方資金清算路徑固化，可以有效管控履約風險。

　　正是由于智能合約技術的引入，供應鏈金融三流合一的難題得以徹底解決，極大地降低了供應鏈金融的交易成本、運營成本以及風險成本，極大提升了多主體間的聯(lián)動配合效率，為供應鏈金融的普惠化創(chuàng)造了技術條件。

　　3、實現(xiàn)多層級信用傳遞

　　在供應鏈鏈條上，經(jīng)常會有多層供應銷售的關系，但在供應鏈金融中，核心企業(yè)的信用往往只能覆蓋到直接與其有貿(mào)易往來的一級供應商和一級經(jīng)銷商，無法傳遞到更需要金融服務的上下游兩端的中小企業(yè)。而區(qū)塊鏈平臺的搭建，能夠打通各層級之間的交易壁壘，從而實現(xiàn)對與核心企業(yè)沒有直接交易遠端企業(yè)的信用傳遞，將其納入供應鏈金融的服務范疇當中。

　　當前，供應鏈金融的重要信用基礎還是核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用，傳統(tǒng)供應鏈金融只是打通了核心企業(yè)的兩端，但是如果想讓鏈條上更多的小微企業(yè)受益就離不開區(qū)塊鏈技術的加持，核心企業(yè)正在被區(qū)塊鏈技術重新定義。

　　4、推動多主體更好地合作

　　供應鏈金融圍繞核心企業(yè)，覆蓋其上下游中小微企業(yè)，這需要商業(yè)銀行、保理公司等資金端的支持，物流、倉儲等企業(yè)的參與，以及企業(yè)信息技術服務、金融科技服務等。在多主體參與的環(huán)境中，協(xié)作是良好運轉(zhuǎn)的核心，但協(xié)作的基礎是信任與利益分配。為此，作為一種信息可追蹤與不可修改的分布式賬本，區(qū)塊鏈技術為各參與方提供了平等協(xié)作的平臺，能夠大大降低機構間信用協(xié)作風險和成本。各主體基于鏈上的信息，可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的實時同步與實時對賬，從而降低合作成本，提高履約效率。

　　由于供應鏈金融金融的體量巨大，小微企業(yè)客戶眾多，單靠一家金融機構難以形成合力，因此生態(tài)化是解決小微企業(yè)融資難題的必由之路。平安壹企鏈平臺組合多家銀行的信貸能力，組合不同的風險偏好，對單個核心企業(yè)鏈上客戶金融服務的覆蓋率會大大提高。

　　由此可見，區(qū)塊鏈技術是多主體合作的最佳粘合劑，其能夠匯聚生態(tài)內(nèi)機構的優(yōu)勢資源共，實現(xiàn)資源互補，形成服務小微企業(yè)的合力。

　　在區(qū)塊鏈等新興金融科技的全面賦能下，中國的供應鏈金融前景一片光明。YPS行業(yè)門戶系統(tǒng)貿(mào)有效提高企業(yè)間的連接效率,促進行業(yè)間良性發(fā)展,真正讓金融+科技雙重利刃有的放矢,成為商業(yè)企業(yè)及中小銀行彎道超車的加速器。
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