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供應(yīng)鏈公司和B2B平臺(tái)占供應(yīng)鏈金融的主流位置

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我的小屋 發(fā)表時(shí)間：2019/10/23 18:05:00 樓　主

供應(yīng)鏈公司和B2B平臺(tái)占供應(yīng)鏈金融的主流位置

　　【摘要】供應(yīng)鏈金融發(fā)展的整體趨勢(shì)受益于主流金融服務(wù)的缺席，主流企業(yè)快速發(fā)展以及新企業(yè)轉(zhuǎn)型的迫切需求，供應(yīng)鏈金融行業(yè)正處于高速發(fā)展的階段。

　　供應(yīng)鏈金融發(fā)展的整體趨勢(shì)受益于主流金融服務(wù)的缺席，主流企業(yè)快速發(fā)展以及新企業(yè)轉(zhuǎn)型的迫切需求，供應(yīng)鏈金融行業(yè)正處于高速發(fā)展的階段。

　　哪些公司正在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)？

　　供應(yīng)鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應(yīng)鏈公司或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)、物流公司、金融信息服務(wù)平臺(tái)、金融科技公司等各類企業(yè)。

　　其中，供應(yīng)鏈公司/外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)類數(shù)量約占45%。

　　B2B平臺(tái)：在本次調(diào)研結(jié)果中B2B電商平臺(tái)占18%。

　　B2B平臺(tái)主要體現(xiàn)為兩種服務(wù)模式：

　　一種是從交易端切入的B2B平臺(tái)，提供在線交易，鼓勵(lì)并促成客戶的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺(tái)上，可以通過(guò)數(shù)據(jù)模型為企業(yè)提供更好的資信支持。

　　另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶提供從尋源，倉(cāng)儲(chǔ)，物流，信息管理等一系列的服務(wù)。無(wú)論哪一種模式對(duì)供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展都提供了良好的環(huán)境。

　　B2B平臺(tái)通過(guò)構(gòu)建生態(tài)圈將供應(yīng)鏈金融的各方主體吸引過(guò)來(lái)，包括資金供應(yīng)方，擔(dān)保機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司，倉(cāng)儲(chǔ)公司，物流公司等等。

　　通過(guò)平臺(tái)的交易，服務(wù)，物流，風(fēng)控等來(lái)保障，幫助資產(chǎn)方客戶得到相對(duì)便宜的資金，幫助資金方更全面更精準(zhǔn)地控制風(fēng)險(xiǎn)，相比較而言B2B平臺(tái)比較容易做出規(guī)模。

　　1.供應(yīng)鏈公司

　　在本次調(diào)研結(jié)果中，供應(yīng)鏈管理企業(yè)或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)占比最高，達(dá)27%。我們認(rèn)為傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理企業(yè)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐步趨于穩(wěn)定且飽和的狀態(tài)，供應(yīng)鏈管理企業(yè)或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)主要是在采購(gòu)執(zhí)行、銷售執(zhí)行等供應(yīng)鏈服務(wù)的基礎(chǔ)上提供墊資墊稅服務(wù)。供應(yīng)鏈管理企業(yè)或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)金融服務(wù)模式成熟，回款相對(duì)穩(wěn)定，收益預(yù)期相對(duì)明確，風(fēng)險(xiǎn)多為操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.B2B平臺(tái)

　　在本次調(diào)研結(jié)果中B2B電商平臺(tái)占18%。它主要體現(xiàn)為兩種服務(wù)模式：一種是從交易端切入的B2B平臺(tái)，鼓勵(lì)并促成客戶的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺(tái)上，可以通過(guò)數(shù)據(jù)模型為企業(yè)提供更好的資信支持；另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶提供尋源、倉(cāng)儲(chǔ)、物流、信息管理等一系列的服務(wù)。B2B平臺(tái)通過(guò)構(gòu)建生態(tài)圈將供應(yīng)鏈金融的各方主體吸引過(guò)來(lái)，包括資金供應(yīng)方、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、倉(cāng)儲(chǔ)公司、物流公司等。通過(guò)平臺(tái)的交易、服務(wù)、物流、風(fēng)控等來(lái)保障、幫助資產(chǎn)方客戶得到相對(duì)便宜的資金，幫助資金方更全面更精準(zhǔn)地控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.金融科技公司

　　數(shù)據(jù)金融公司自有技術(shù)及研發(fā)能力使得金融科技公司能夠搭建平臺(tái)，連接前端多個(gè)融資需求平臺(tái)，后方連接多層級(jí)的資金平臺(tái)，而融資需求平臺(tái)大多是核心企業(yè)、B2C平臺(tái)、B2B平臺(tái)，資金端涵蓋了銀行、保理、小貸、信托等等多層次金融提供方。金融科技公司則負(fù)責(zé)內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸集、處理、傳輸、分析、協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制，比較典型的代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。

　　4.金融信息服務(wù)平臺(tái)

　　金融信息服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代金融行業(yè)的核心成分與新生力量，由三個(gè)大版塊組合而成：金融資訊、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸。網(wǎng)絡(luò)信貸是繼第三方支付之后，在金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)中快速成長(zhǎng)起來(lái)的領(lǐng)域。金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)提供的第三方服務(wù)其本質(zhì)是溝通金融需求與供給雙方的紐帶，通過(guò)平臺(tái)自身的風(fēng)控能力和大數(shù)據(jù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)提供一種相對(duì)便捷高效的融資模式。比較典型的代表企業(yè)包括融360、宜人貸等。

　　5.行業(yè)龍頭

　　行業(yè)龍頭企業(yè)通過(guò)自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)平臺(tái)，通常優(yōu)先滿足核心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展，或者部分國(guó)有企業(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對(duì)接規(guī)模稍大的項(xiàng)目，而這部分項(xiàng)目保理及小貸公司無(wú)法承接，從而形成了一個(gè)細(xì)分空間。此類企業(yè)有鮮易、達(dá)實(shí)智能、準(zhǔn)時(shí)達(dá)等。

　　6.銀行

　　銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域有天然優(yōu)勢(shì)，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風(fēng)控、技術(shù)等方面的制約，而其他各類市場(chǎng)主體正在不斷搶食供應(yīng)鏈金融的“蛋糕”，銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域顯得有點(diǎn)“內(nèi)憂外患”。但我們認(rèn)為銀行仍然是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域不可或缺的主力，其他企業(yè)要想獲得更高的資金杠桿效益，還得與銀行合作，因?yàn)殂y行有資金成本優(yōu)勢(shì)；而銀行要想實(shí)現(xiàn)真正基于供應(yīng)鏈/產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)的金融服務(wù)，也必須依托其他企業(yè)深入產(chǎn)業(yè)內(nèi)部。

　　7.非銀金融機(jī)構(gòu)

　　以保理公司和小貸公司為核心。目前傳統(tǒng)保理公司的發(fā)展遇到一些瓶頸，如確權(quán)難、IT與數(shù)據(jù)能力較弱且風(fēng)控手段較少。較多的保理機(jī)構(gòu)會(huì)選擇率先進(jìn)入一個(gè)垂直領(lǐng)域，將產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行綁定，或植入一個(gè)具有較好風(fēng)控技術(shù)的平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。小貸公司的供應(yīng)鏈金融強(qiáng)在貸后管理、催收方式多樣。
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